Моментальные банковские переводы и «умные контракты» – как электронные деньги изменят мир

Пока ты настороженно относишься к кредитке и предпочитаешь платить в магазине наличкой, на мировой рынок уверенно выползают электронные деньги. И вот 7 причин, по которым ты тоже захочешь ими воспользоваться
Когда золотые монеты сменили на купюры, затея казалась ненадежной: разве способна какая-то бумажка сравняться с драгметаллом. Однако сейчас мы бы восприняли идею таскать за собой двухкилограммовый мешок денег как шутку. И вот появилась электронная валюта — и она тоже кажется ненужной и ненадежной.
1. Банковские переводы станут быстрыми и дешевыми

Пока что на международные банковские переводы уходит около недели: деньги медленно пропускают через банки-корреспонденты и клиринговые организации. Даже обменяться с представителями другой страны данными про платежи — дело сложное. А с помощью электронных денег, к примеру, биткойнов, банковские переводы осуществляются мгновенно, дешево и безопасно.
Тут чтобы изменить работу банковской системы даже не нужно изобретать новые валюты. К примеру, уже существующая Ripple Labs поддерживает протокол, который позволяет клиентам переводить средства из одной валюты в другую, используя надежную электронную бухгалтерскую книгу. Их технология перемещает деньги по всему миру. Сначала происходит поиск наиболее эффективного пути между торговыми партнерами, а он часто состоит из ряда сделок между иностранными обменниками со счетами в различных банках. Затем все необходимые операции одновременно подтверждаются. На весь процесс уходит несколько секунд.
2. Переводы для трудовых мигрантов станут выгоднее

Ежегодно мигранты отправляют домой более $500 млрд в виде денежных переводов. В Украину за год только «заробитчане» из Польши отправили 2,5 млрд евро. А за каждый международный перевод берется комиссия 6-10%.
С электронными деньгами это станет намного дешевле. Пользователи будут отправить деньги своим семьям даже с помощью мобильного телефона, и доплачивать придется только за конвертацию валюты.
3. И для компаний тоже

Когда предприятие пользуется традиционными переводами, ему приходится «докладывать» деньги, чтобы компенсировать задержки в международном денежном движении. Но при использовании цифровой валюты требования к таким «запасам» значительно ниже.
Да, затраты на «подстраховку» и движение капитала составляют лишь часть стоимости перевода. Тем не менее, снижение этих затрат делает пересылку денег доступнее для малых компаний. А те, кто уже использует эту услугу, смогут легко установить новые коридоры переводов, если захотят обслуживать небольшие города.
4. Электронная валюта заменит банковские счета и поможет сохранить деньги от инфляции…

Украинцы не доверяют банкам, а часто и вовсе не открывают в них счета. При этом зарплата получается наличными, для похода в магазин используются наличные, а от покупок в интернете приходится отказаться. В этой ситуации электронные деньги способны заменить банковские карточки.
К тому же вложение в такую валюту подобно покупке доллара во время инфляции — еще один способ сохранить сбережения. И это надежнее, чем скупать золото в ближайшем ювелирном или хранить дома стопки купюр.
Кроме того, купившие биткойны получают доступ к глобальным биткойн-обменникам, где электронные деньги легко обменять на более устойчивую валюту. Это же дает доступ к международным финансовым рынкам в обход традиционных банков.
Единственный недостаток этой системы: государству станет труднее контролировать движение капитала и уход от налогов.

5. … а еще защитит продавцов от мошенничества

Многие продавцы так и не вышли в онлайн или свернули интернет-деятельность, потому что опасаются мошенничества с кредитными картами. И больше всего риска они видят в международных платежах.
При использовании цифровой валюты, к примеру биткойнов, уже сделанный перевод нельзя отменить. Это исключает риск мошенничества.
А поскольку виртуальные валюты позволяют клиентам отправлять денежные средства так же легко, как и э-мейлы, онлайн-шоппинг в зарубежных магазинах становится намного проще.
6. Небольшие фирмы выйдут на уровень международных продаж

Малые предприятия смогут более активно участвовать в глобальной электронной коммерции. К примеру, для производителей откроются иностранные рекламные интернет-площадки — хоть украинские сувениры, хоть скайп-уроки игры на кобзе продавай.
Особенно удобно, что благодаря низкой комиссии за пересылку будет выгодно оплачивать даже небольшие счета. То есть нет такого сюрприза, как в терминалах пополнения мобильного: что 10 грн ложи, что 50, а комиссия все равно 3 грн.
7. Появятся «умные контракты» для защиты сделок

Электронные деньги легко превратить в «программируемые деньги», которыми оплачиваются «умные контракты». Сейчас эту идею реализуют как оплату через эскроу-счета.
Такие счета уже используются в крупных сделках, к примеру, о купле-продаже недвижимости. Покупатель кладет деньги на условное хранение третьему лицу, и продавцу они пересылаются, только когда заплативший получает право собственности на имущество.
Но интересно было бы использовать такую систему не только для перевода средств за квартиры и дома, а и при покупках на гораздо меньшие суммы.
Другой пример — Bitcoin Multisig Wallet — тут деньги пересылаются только между счетами аутентифицированных лиц. Это предотвращает кражи цифровых средств, и служит гарантией для фирм, что деньги не «потерялись» или были украдены по дороге в другое подразделение или благотворительную организацию.
Программируемые деньги также удобны при заключении более сложных контрактов: между несколькими сторонами или когда задействованы сложные вычисления. К примеру, деньги вкладываются в финансовый контракт, система подключается к терминалу Bloomberg, следит за изменениями цен на акции и, основываясь на этом, высчитывает выплаты.
Как и любое новшество, электронная валюта вызывает подозрение. Не верится в реальность денег, которые невозможно пощупать и спрятать в носок под подушку. Тем не менее, она дает больше возможностей, чем твоя заначка. А если боишься испытывать на себе еще не отлаженные моменты в сервисах — подожди немного, сфера развивается и совершенствуется. Главное, не отстать от прогресса очень сильно, чтобы не довелось таскать мешок монет, когда все вокруг уже расплачиваются кредитками.