Из кассы банка «Пересвет» перед крахом пропало 5 млрд рублей На 1 января в отчетности «Пересвета», санация которого началась в апреле, отражена «недостача кассы», по которой сформирован 100%-ный резерв, говорится в заключении аудитора банка, компании «Развитие бизнес-систем» (РБС), к отчетности по МСФО за 2016 г. Однозначной оценки, как появилась эта недостача, у подразделений внутреннего контроля и риск-менеджмента «Пересвета» нет, пишет аудитор, указывая, что эти системы у банка неэффективны. Сколько пропало денег из кассы, банк не раскрыл. Это по просьбе «Ведомостей» сделали кредитор банка и финансист, знающий это от сотрудников ЦБ: примерно 5 млрд руб. Из кассы «Пересвета» пропало около 780 млн руб., примерно $50 млн и 25 млн евро, уточняет один из них, это обнаружилось, когда в банк пришла временная администрация (введена 21 октября 2016 г., по курсам ЦБ это 5,6 млрд руб.). Активы «Пересвета», в расчет которых входят денежные средства, на 1 января составляли 107,6 млрд руб., следует из отчетности банка по МСФО (более свежих данных нет — банк с октября прошлого года не публикует отчетность по РСБУ). ЦБ в апреле оценил дыру в «Пересвете» (разница между обязательствами и активами) в 103,6 млрд руб. Деньги из кассы выдавались под расписки и под отчет, говорит финансист, знающий это от сотрудников ЦБ, но в банк не возвращались. Когда в «Пересвет» пришла временная администрация, документов, удостоверяющих, кому выдавались деньги из кассы, не было, отмечает второй собеседник «Ведомостей»: в банке были документы о выдаче средств, но они не подписаны — деньги, по словам кассиров, давались «под честное слово».
Регулятор усиливает борьбу за чистоту купюр Центробанк усилил проверки оборудования для определения подлинности купюр — счетно-сортировальных машин (ССМ) в банках. Борьба за чистоту купюр не доставляла бы участникам рынка особых проблем, если бы по итогам проверок не приходилось собирать советы директоров, причем вне зависимости от наличия нарушений. Но в ЦБ отмечают, что добиться сокращения нарушений можно только частотой проверок. Как сообщили "Ъ" участники банковского рынка, в 2017 году Банк России стал более активно проверять ССМ. В ЦБ подтвердили усиление проверок, отметив, что проводятся они "для улучшения качества банкнот, находящихся в обращении, снижения рисков выдачи неплатежеспособных банкнот населению". Банкноты, выдаваемые кредитными организациями клиентам, должны быть обработаны ССМ с проверкой не менее четырех машиночитаемых защитных признаков, отметили в пресс-службе Банка России. Применение для проверки банкнот ССМ, распознающих не менее четырех машиночитаемых признаков, действует с 2008 года в рамках 318-П, однако наиболее четко, без каких-либо оговорок, оно было закреплено поправками от 2014 года. Тогда же регулятор выпустил указание 3338-У, регламентирующее проверку соблюдения кредитными организациями требований к ССМ, применяемым для обработки банкнот. "Всего в 2014-2017 годах проведены проверки около 20 тыс. ССМ,— сообщили в Банке России.— В начале 2014 года около 50% проверенных ССМ не отвечали требованиям ЦБ, в 2015 году — около 30%, сейчас — 10%". Поскольку штрафы за несоответствие ССМ требованиям не предусмотрены, добиться сокращения нарушений можно только частотой проверок. "В случае если ССМ не проходит проверку, до банка доводится информация, что указанная машина не может использоваться в технологическом процессе, связанном с выдачей банкнот клиентам",— сообщают в ЦБ. Такую машинку банки должны либо заменить, либо привести в соответствие с требованиями ЦБ и пройти повторное тестирование. Стоимость одной ССМ около 150 тыс. руб. То есть замена нескольких машинок для банка — вещь малоприятная, хотя и не фатальная с точки зрения расходов, указывают банкиры. В большинстве случаев ССМ можно перенастроить и пройти повторную проверку. Впрочем, опрос инженеров банков, отвечающих за работоспособность ССМ, показал: требования ЦБ часто расходятся с теми, что сами банки предъявляют к этой технике, из-за чего машинки и не проходят тесты. "Настройки ССМ для прохождения теста ЦБ и для нормальной работы — вещи разные,— отмечает собеседник "Ъ" из банка из топ-50.— Настроенная в соответствии с требованиями ЦБ ССМ будет браковать половину нормальных банкнот — мятых, испачканных и пр.". При этом, по его словам, расчетно-кассовый центр ЦБ принимает на утилизацию лишь совершенно ветхие банкноты, а остальные даже при наличии недостатков, выявленных ССМ, настроенной в рамках требований ЦБ, возвращает назад в банки. "У нас одна модель ССМ не прошла тест ЦБ, потом повозились, подкорректировали и прошли,— рассказал собеседник "Ъ" из банка топ-100.— Приходится постоянно общаться с коллегами, у кого прошла проверка, выяснять, какие модели ССМ прошли проверку без проблем, какие нет, иногда менять машинки". Банк России анализирует информацию, полученную в ходе проверок, и совместно с поставщиками оборудования проводит работу по обеспечению корректной работы ССМ, отметили в ЦБ. Впрочем, банкиров беспокоят больше даже не сами проверки, а бюрократические процедуры, связанные с ними. Об итогах каждой такой проверки должен быть извещен совет директоров банка. Проверки ССМ могут проводиться в банке (в разных его отделениях) несколько раз месяц. Согласно 3338-У, каждая используемая машинка должна проверяться не реже чем один раз в два года, но ограничений по максимальной частоте проверок нет. Например, банку "Восточный" пришлось в этом году по данному вопросу собирать совет директоров только в апреле трижды. "Хотя проверки работы ССМ, безусловно, вещь важная и нужная, сомневаюсь, что они заслуживают пристального внимания совета директоров,— отметил собеседник "Ъ" из банка топ-100.— По крайней мере в случаях, когда нарушений не выявлено".
